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Lebensversicherung verkaufen

Clever verkaufen mit CFI FAIRPAY

Eine Lebensversicherung wird meist aus einem von zwei Gründen abgeschlossen: Entweder sie schützt Hinterbliebene im Todesfall des Versicherungsnehmers oder sie dient der Altersvorsorge (Kapitallebens- oder Rentenversicherung). 

Es kann jedoch die Zeit kommen, in der Sie sich fragen, ob es noch sinnvoll ist Ihre Lebensversicherungsprämien weiter zu zahlen oder ob Sie Ihre Police besser kündigen und somit die Prämienzahlung beenden. Eine gute Möglichkeit ist der Verkauf Ihrer Lebensversicherung. Hier sind einige Tipps und ein Überblick, worauf Sie beim Lebensversicherung verkaufen achten sollten.

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Jahre lange Erfahrung bei dem Verkauf einer Lebensversicherung

Über 15 Jahre Erfahrung

Durch unserer langjährige Erfahrung am Markt können wir Sie ausführlich beraten.

CFI FAIRPAY ist Mitglied im BVZL

BVZL Mitglied

Seit 2004 engagiert sich der BVZL weltweit in Zweitmärkten für Lebensversicherung.

Empfehlung von FINANZTIP

von FINANZTIP empfohlen

Der Verbraucher-Ratgeber agiert seit 2013 als unabhängiges Portal für Finanzen und Verbraucherthemen.

Ihre Vorteile mit CFI FAIRPAY

Sie haben eine Lebensversicherung abgeschlossen und denken an eine vorzeitige Kündigung? Dadurch verlieren Sie viel Geld und Ihren Todesfallschutz. Wenn Sie der CFI FAIRPAY Ihre Lebensversicherung verkaufen, bekommen Sie mehr heraus und genießen dennoch weiterhin einen kostenlosen Todesfallschutz im Falle eines Ablebens.

Eine Lebensversicherung clever verkaufen bringt Ihnen mehr Erlös und bestmöglichen Schutz. Die CFI Fairpay ist eine Marke der Cumerius Management GmbH. Sie gilt seit vielen Jahren als führender Anbieter auf dem Zweitmarkt für Lebensversicherungen in Deutschland.

Was bedeutet der Verkauf Ihrer Lebensversicherung?

Beim Verkauf der Lebensversicherung liegen Ihre Vorteile auf der Hand: Sie erhalten mehr Erlös als im Falle einer Kündigung. Unser Ankaufspreis liegt in der Regel deutlich über dem Rückkaufwert Ihrer Versicherungsgesellschaft. Sie genießen aber auch einen kostenlosen Schutz: Bei vorzeitigem Ableben wird die Todesfallsumme abzüglich des Kaufpreises, eingezahlter Beiträge und Verzinsung an die Erben ausbezahlt.

Voraussetzungen für den Ankauf ihrer Police

Um die Lebensversicherung verkaufen zu können, muss Ihre Police bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Möchten Sie Ihre Kapitallebensversicherung verkaufen, hat der aktuelle Rückkaufwert mindestens 10.000 EUR zu betragen. Außerdem muss die Police jeweils von einer deutschen Versicherungsgesellschaft stammen. 

Des Weiteren sollte der Vertrag noch ein paar Jahre laufen. Voraussetzung ist auch, dass es sich nicht um eine Direktversicherung/ehemalige Direktversicherung oder einer Fondsgebundene Versicherung handelt.

Wenn Ihre Police diese Kriterien erfüllt, ist die Chance groß, dass sie gekauft wird. Dennoch gibt es keine Garantie.

Wie funktioniert der Verkauf einer Lebensversicherungspolice?

Der Verkauf einer Lebensversicherung liegt vor, wenn der Versicherungsnehmer die Police an einen Dritten verkauft. Der Ankäufer übernimmt dann jegliche Zahlung der Prämien und wird Begünstigter der Leistungen. Wenn Sie Ihre Police zurück an die Lebensversicherung verkaufen, verzichten Sie auf die Rechte an dieser Police und alle damit verbundenen Leistungen. CFI Fairpay bietet Ihnen bei dem Verkauf Ihrer Lebensversicherung den Erhalt des Todesfallschutzes.

Um eine Lebensversicherung zu verkaufen, müssen mehrere Schritte erfolgen:

  1. Online-Formular ausfüllen
    Wenn Sie sich für den Verkauf Ihrer Lebensversicherungspolice entschieden haben, füllen Sie zunächst unser Online-Formular aus. Hierbei werden Informationen, wie die Kontaktdaten, Vertragsbedingungen, Versicherer und Policennummer abgefragt. 
  2. Informationsvollmacht erteilen
    Als Nächstes erteilen Sie uns eine Informationsvollmacht, mit der wir Ihre Angaben zur Police überprüfen können und fehlende Angaben einholen können. Diese Vollmacht muss unterschrieben und zusammen mit der Kopie Ihres Versicherungsscheins an uns geschickt werden. 
  3. Angebot erhalten
    Wenn die Unterlagen bei uns eingetroffen sind, erhalten Sie ein Angebot für den Verkauf Ihrer Versicherungspolice von uns. In der Regel erhalten Sie eine Rückmeldung innerhalb von 24 Stunden. Sie haben dann 14 Tage Zeit, um unser Angebot anzunehmen. 
  4. Verkauf Ihrer Police
    Wenn Sie das Angebot annehmen, bearbeiten wir den Verkauf Ihrer Police. Dies kann drei bis acht Wochen lang dauern. Zunächst benötigen wir dann Ihren Originalvertrag. Danach können wir die Abtretung vom Vertrag anzeigen und Ihnen den Kaufpreis so schnell wie möglich zahlen.
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Welche Möglichkeiten habe ich, um meine Police vorzeitig zu beenden?

Diese Frage ist schwer zu beantworten und hängt meistens von der Art der Lebensversicherung und weiteren Faktoren ab. In der Regel unterscheidet man von der Kündigung, der Beleihung und dem Verkauf einer Lebensversicherung. 

Der Verkauf Ihrer Lebensversicherung ist oftmals der profitabelste Weg. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie gewisse Leistungen Ihrer Versicherung trotzdem behalten. Informieren Sie sich unbedingt über die Leistungen Ihrer Versicherung.

Leistungen beim Verkauf

Achten Sie bei der Wahl des Zweitmarkthändlers auf die Leistungen, die beim Verkauf der Police bestehen bleiben

Bestehende Leistungen
Einige Lebensversicherungspolicen bieten die Möglichkeit sich unter besonderen Umständen, wie z.B. bei einer kritischen Krankheit, auszuzahlen oder Geld zu erhalten

Lebensversicherung kündigen oder beleihen?

Wir bieten Ihnen auch attraktive Möglichkeiten, Ihre Lebensversicherung zu beleihen. Auf diese Weise können Sie bei finanziellen Engpässen schnell über das Geld aus Ihrer Kapitalversicherung verfügen. Dabei geht der Versicherungsschutz nicht verloren. 

Unser Angebot lohnt sich sogar dann, wenn Sie nur ein anderes Policendarlehen ablösen wollen. Unabhängig von der Laufzeit profitieren Sie von einem günstigen Zinssatz und müssen, so lange der Vertrag läuft, nicht tilgen. 

Somit entstehen keine finanziellen Verluste für Sie. Zudem bleiben die Vorteile Ihrer Versicherungspolice wie etwa der Todesfallschutz erhalten. Voraussetzung für die Beleihung ist, dass es sich um keine Direktversicherung oder ehemalige Direktversicherung handelt, die Mindestdarlehenssumme beträgt 2.500 EUR.


Als Kunde haben Sie die Wahl zwischen einer laufenden oder endfälligen Zinszahlung, für Darlehen ab 100.000 EUR bieten wir Ihnen Sonderkonditionen an. Selbstverständlich arbeiten wir ausschließlich mit namhaften Bankpartnern zusammen.

Lebensversicherung verkaufen und Geld sparen

Entscheiden Sie sich noch heute dafür, Ihre Lebensversicherung zu verkaufen, und erzielen Sie ein Mehrerlös! Als führender Endaufkäufer von Lebensversicherungen im deutschsprachigen Zweitmarkt beraten wir Sie gerne in allen relevanten Fragen. Bei Interesse kontaktieren Sie uns bitte telefonisch oder füllen Sie unser Anfrageformular aus! Wir freuen uns, von Ihnen zu hören oder zu lesen!

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3 Gründe Ihre Police zu verkaufen

  • 1. Wenn Sie kurzfristig Kapitalbedarf haben

  • 2. Wenn die eine alternative Anlageform für ihr Kapital wählen möchten

  • 3. Wenn sich die Lebensumstände verändert haben

Dies sind allgemeine Beispiele und jede Situation ist anders. Wenn Sie Schwierigkeiten haben oder krank sind, haben diese Entscheidungen schwerwiegende Auswirkungen. Außerdem können auch Gründe, wie ein Immobilienverkauf, eine Schuldentilgung, Arbeitslosigkeit oder ein vorzeitiger Ruhestand Gründe für den Verkauf sein. 

Aus diesem Grund wird immer empfohlen sich professionellen Rat vor dem Verkauf oder der Kündigung der Police zu holen. Somit treffen Sie keine Entscheidung die Sie bereuen werden. Nehmen Sie gerne unsere kostenfreie Beratung unserer Experten in Anspruch, wenn Sie noch Fragen haben sollten.

Wann ist der richtige zeitpunkt zum verkauf?

Generell gibt es keinen festgelegten optimalen Zeitpunkt zum Verkauf der Lebensversicherung. Für den Zeitpunkt des Verkaufs entscheidend sind individuelle Pläne und Gründe für den Verkauf. In jedem Fall ist eine individuelle Beratung wichtig. Generell lässt sich sagen, dass die folgenden drei Regeln beachtet werden sollten:

  • 1. Sie befinden sich im 1. Drittel der Laufzeit

    Im ersten Drittel ist der Rückkaufswert noch sehr niedrig. Denn erst nach circa 10 Jahren haben sich die Abschlusskosten amortisiert. Dennoch interessieren sich viele Käufer von Policen eher für Policen, die einen höheren Rückkaufwert haben. Aus diesem Grund könnte ein Verkauf hier eher schwierig werden.

  • 2. Sie befinden sich im letzten Drittel der Laufzeit

    Im letzten Drittel der Vertragslaufzeit sollte man einen Verkauf gründlich überdenken. Zu dieser Zeit sind die Verwaltungskosten schon abgegolten und der Überschuss zum Ende hin ist bald erreichbar. Bei einem Verkauf zu dieser Zeit würde der Gewinn deutlich kleiner ausfallen. Aus diesem Grund sollte man hier eher nicht verkaufen.

  • 3. Sie haben eine neue Anlagemöglichkeit

    Wenn Sie Ihre Lebensversicherung verkaufen möchten, um mit dem Geld dann neue Anlageprodukte zu kaufen, sollte nicht lange darauf warten. Denn je länger die Lebensversicherung schon läuft, desto höhere Renditen wirft sie ab. Es ist schwierig, ein vergleichbar gutes Produkt zu finden. Auch hier heißt es, den Verkauf genau zu überdenken.

Was ist der Rückkaufswert?

Neben dem Verkauf der Lebensversicherung ist auch eine Kündigung oder Beleihung möglich. Wenn Sie Ihre Lebensversicherung nun vorzeitig kündigen, zahlt Ihnen die Versicherungsgesellschaft einen sogenannten aktuellen "Rückkaufswert" zum Stichtag des Verkaufs. Der Wert der Police zum Zeitpunkt der Kündigung ist demnach auch der Wert, den Ihre Lebensversicherung für Ihre Versicherungsgesellschaft hat. Trotzdem ist der Rückkaufswert  oftmals deutlich niedriger als der Gesamtbetrag, den Sie im Laufe der Jahre eingezahlt haben. Der Grund dafür ist, dass die Versicherungsgesellschaft die von Ihnen gezahlten Prämien vorerst zur Deckung spezifischen Ausgaben verwendet. Wenn eine Lebensversicherung vorzeitig gekündigt wird, zahlt die Versicherungsgesellschaft immer einen geringeren Anteil zurück. Erst zu einem späteren Zeitpunkt bzw. am Ende der Vertragslaufzeit kann ein positiver Rückkaufswert gebildet werden. Eine Alternative ist deshalb der Verkauf der Lebensversicherung - CFI Fairpay zahlt deshalb bis zu 15 % mehr Geld an den Verkäufer aus, als der aktuelle Rückkaufswert der Lebensversicherung zum Stichtag. 

WIE VIEL GELD KÖNNEN SIE DURCH DEN VERKAUF IHRER POLICE ERHALTEN?

Wichtige Faktoren für Wert Ihrer Police bzw. für wie viel Sie Ihre Lebensversicherungspolice verkaufen können sind:

  • Marktüblich sind 2 bis 5 Prozent über dem Rückkaufswert

  • Die Restlaufzeit, die Höhe des Garantiezinses sowie die Versicherungsgesellschaft wirken sich auf den Aufpreis aus

  • Wird kurzfristig Kapital benötigt, ist ein Verkauf meist besser als eine Kündigung

  • Der Verkauf Ihrer Lebensversicherung ist eine sinnvolle Alternative zur Kündigung. Sie erhalten i.d.R. mehr Geld als bei einem Storno und behalten Ihren Todesfallschutz

  • Informieren Sie sich bei seriösen Verbraucher-Ratgebern wie FINANZTIP

  • Mitglied im "Bundesverband Vermögensanlagen im Zweitmarkt Lebensversicherungen e.V." (BVZL)

Rechenbeispiel: Vergleich von Verkauf an CFI und Kündigung

Das Rechenbeispiel vergleicht den Auszahlungsbetrag bei einer Kündigung und bei einem Verkauf der Lebensversicherung an CFI. Bei einer Kündigung beträgt der Auszahlungsbetrag brutto 34.735,20 €.

Bei einem Verkauf an CFI bekommt der Verkäufer für die gleiche Lebensversicherung einen Mehrerlös von 4 % über dem aktuellen Auszahlungsbetrag von 34.725,20. In diesem Beispiel werden 1.389,41 € (4 %) auf den Auszahlungsbetrag addiert. Demnach ist der Auszahlungsbetrag in brutto 36.124,61 €. Die Dauer des Prozesses beläuft sich bei Verkauf nur auf 3-5 Wochen.

Demnach ist der Auszahlungsbetrag bei einem Verkauf an CFI höher, da der Versicherte einen sicheren Mehrwert von 4 % gegenüber der Kündigung erhält. und die Dauer der Abwicklung geringer, also bei einer Kündigung der Lebensversicherung.

Darüber hinaus bleibt beim Verkauf für die Angehörigen ein Hinterbliebenschutz bestehen. Dieser entfällt bei einer Kündigung.

Checkliste für den Verkauf

Unterlagen die Sie für den Verkauf Ihrer Police benötigen

  • Die Art Ihrer Lebensversicherung und die Prämien Achten Sie in Ihren Verträgen darauf, ob es eine Direktversicherung ist und auf die höhe der Prämien

  • Persönliche Informationen und Personalausweis Um den Verkauf schnellstmöglich abschließen zu können benötigen Sie ihren Personalausweis

  • Der aktuelle Rückkaufswert der Police Sollte dieser für Sie nicht erkenntlich sein, rufen Sie ihre Versicherung an

  • Wie viele Jahre Sie die Prämien noch bezahlen müssten Auch die Ablaufzeit ist mit entscheidend für die Höhe des Angebots

  • Das Jahr in dem Sie die Lebensversicherung abgeschlossen haben Achten Sie dabei besonders, ob die Versicherung vor 2005 abgeschlossen wurde

Tipps für den Verkauf Ihrer Lebensversicherung

  • Seriöse Händler Vergewissern Sie sich, dass die Ankaufende Firma Mitglied im "Bundesverband Vermögensanlagen im Zweitmarkt Lebensversicherungen e.V." (BVZL) ist.

  • Unseriöse Aufkäufer Wollen den Kaufpreis häufig nur in Raten zahlen oder fordern für ein Angebot eine Gebühr. Dabei sollte der Handel für den Verkäufer kostenlos sein.

  • Achten Sie auf Gütesiegel Nehmen Sie Kontakt auf und achten Sie dabei auf eine angemessene Beratung der Aufkäufer. Achten Sie dabei auf die bereits erwähnten Gütesiegel und holen Sie sich ggf. dort auch noch eine persönliche Einschätzung ein

  • Vergleichen Sie mehrere Anbieter Der Verkauf Ihrer Lebensversicherungspolice kann mit Gebühren verbunden sein. Im besten Fall sollten Sie mehrere Angebote einholen. Prüfen Sie Angebote von mehreren Aufkäufern und vergleichen Sie, welche Kosten bei Ihrer Police anfallen werden.

Betrachten Sie die steuerlichen Auswirkungen des Verkaufs

Der Verkauf Ihrer Lebensversicherungspolice kann finanzielle Auswirkungen haben, z.B. die Versteuerung von Kapitalgewinnen. Bitte informieren Sie sich vor Verkauf, ob Sie die Lebensversicherung versteuern müssen und kontaktieren Sie Ihren Steuerberater.

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Häufige Fragen die vor dem Verkauf gestellt werden

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Kontakt

Cumerius Management GmbH

Börsenstraße 2-4

60313 Frankfurt am Main

Tel.: +49 69 50951 7777

E-Mail: versicherung@cfi-fairpay.de

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